Что делать, если банк заблокировал карту за сомнительный перевод

Содержание статьи:

За что банк может заблокировать карту
Реальная практика блокировок
Порядок действий при блокировке карты
Как вернуть деньги при блокировке
Судебное разбирательство с банком

На сегодня пластиковые карты пользуются большой популярностью. Практически каждый человек совершает различные операции по карточному счёту (платежи, переводы и прочее). Однако в последнее время участились случаи, когда кредитно-финансовая организация блокирует пластиковую карточку. Почему банки выполняют блокировку карточного продукта на взгляд без веских на то оснований, рассмотрим более подробно.

За что банк может заблокировать карту

Причинами блокировки могут являться:

1. Выполнение нестандартных транзакций по карточке. Специалисты банка могут заблокировать карту, если возникнут подозрения, что с карточного счёта пытаются украсть денежные средства. Например, картой хотят оплатить в кафе за границей, купить дорогую вещь в интернет магазине или пытаются снять наличность за пределами РФ. Специальная программа следит за подобными транзакциями и считает, что это действия мошенников. В такой ситуации сотрудник банка связывается с хозяином карты и просит подтвердить сомнительную операцию. Если до клиента дозвониться не удалось, банк блокирует карточку, отправив смс - сообщение на телефон её обладателя.

2. Из-за копирования карты мошенниками. Карточный продукт может быть заблокирован даже в том случае, если по нему не было совершено подозрительных транзакций. Это происходит тогда, когда имеются подозрения, что карту скопировали третьи лица - мошенники. Делается это при помощи скимминговых устройств в терминалах, банкоматах, ресторанах и т. д.

3. Если у банка возникают сомнения, что с карты происходит обналичивание денежных средств. Переводы на регулярной основе крупной суммы с последующим снятием наличности являются основанием полагать, что при помощи карты клиента кто-то обналичивает деньги, занимаясь незаконной деятельностью. Специалистами банковского учреждения отслеживаются такого рода операции, по этой причине карта может быть заблокирована.

4. По решению судебного органа. Карточку могут заблокировать по постановлению суда, если у физического лица есть серьёзные долги. Таким способом служба СП добивается возврата задолженности.

Реальная практика блокировок

1. Один гражданин города Красноярска являлся владельцем ИП и ежемесячно переводил со своего счета ИП, открытого в банке около одного миллиона рублей на свой личный счёт. Банк заблокировал его карточку и попросил пояснить, на какие нужды клиент снимал и расходовал денежные средства. Дополнительно финансовая организация запросила документы, подтверждающие расходы пользователя.

2. Клиентка одного банка была расстроена, когда все её пластиковые карты были заблокированы. Финансовая организация приостановила действия сразу по трём карточным продуктам. Выяснилось, что гражданка Алиева И. А. на постоянной основе снимала крупные суммы с карты. При этом на счёт регулярно поступали деньги. После предоставления документов, подтверждающих доходы, а также уплату налоговых отчислений, карту девушке разблокировали специалисты банка. Теперь клиентка отслеживает поступления на свои счета самостоятельно, не снимает деньги со счёта моментально, а также делит сумму снятия на части, то есть снимает частично. После этой ситуации гражданка Алиева на всякий случай открыла карточный счёт в другом кредитно-финансовом учреждении и некоторые переводы выводит с этой карты.

3. Житель Москвы Бондарев Н. П. написал заявление с претензией в банк из-за блокировки карты. Мужчина снял со всего счёта 400 000 рублей, после чего банк заблокировал карту. Перевод поступил в 12:00, а в 12:15 Бондарев уже обналичил средства. У банка появились подозрения, в связи с этим кредитная организация заблокировала карточный счёт. Ситуация разрешилась в пользу клиента - операции по карте были разрешены. Для этого потребовалось предоставить документы, касающиеся перевода крупной суммы, а также иные бумаги.

4. Жительница города Ярославля пыталась расплатиться в кафе города Паттайя (Таиланд) пластиковой картой, открытой в Российском банке. Карточка была заблокирована.

5. Житель Краснодара обратился с жалобой в отделение банка. Причиной этому стала блокировка карты. Оказалось, что Иванов Е. И. снимал со счёта юридического лица денежные средства и переводил их на свой личный счёт, открытый в этом же банке.

Порядок действий при блокировке карты

Порядок действий при блокировке карты будет следующим:

1. Клиенту следует позвонить в банк, где обслуживается карта. Номер контактного центра, как правило, всегда указывается на обороте карты. Специалист банка попросит продиктовать паспортные данные и назвать кодовое слово с целью идентификации собеседника, а также выяснит цель звонка. Клиент должен выяснить причины блокировки. Некоторые финансовые организации имеют в тональном наборе экстренную кнопку (блокировка и разблокировка карты). При помощи этой клавиши можно не ждать телефонную очередь, а соединение с оператором будет моментальным.

2. После подтверждения покупок специалисты банка разблокируют карту, если карточный счёт был заблокирован финансовой организацией. В ситуации блокировки карты платёжной системой, разблокировать её не выйдет. В этом случае карту необходимо изготавливать новую.

3. Если по телефону карту разблокировать не удалось, то клиенту следует лично обращаться в офис. В отделении банка стоит написать заявление в произвольной форме (если компания не имеет фирменного бланка), в котором просить о разблокировке и указании причин, согласно которым карта была заблокирована.

4. Далее клиент должен дождаться ответа банка и устранить причины наложения санкций. Для этого нужно предоставить бумаги, которые подтвердят законность происхождения денег на счетах и другие документы, которые затребует банк.

Внимание: если причиной блокировки является обналичивание денежных средств, то клиенту необходимо обратиться в офис кредитной компании. С собой держатель карты должен взять документы, которые подтвердят законность действий по получению средств. После рассмотрения доказательств сотрудники банка снимут блокировку.

Как вернуть деньги при блокировке

1. Возможен вариант, когда карта заблокирована, но в онлайн-банке всё ещё возможно делать переводы с неё. В этом случае делайте перевод на карту родственника, друга, супруга.

2. Написать заявление на закрытие счёта. В этом случае банк вам обязан выдать деньги наличными или перевести по указанным реквизитам.

Внимание: если блокировка была по причине долгов клиента или других нарушений, то клиенту сначала следует устранить факт нарушений и только после этого банк даст возможность снять деньги.

3. Если ответственные лица банка предполагали, что с карты клиента мошенники пытались снять деньги, то доступ к средствам у хозяина есть. В этом случае можно попытаться разблокировать карту звонком в колл-центр. Возможно, что придётся обратиться в офис банковского учреждения, предъявить паспорт, объяснить ситуацию и получить деньги. Если финансовая организация заблокировала карточку по решению судебного органа, то доступ к денежным средствам закрыт. Снять деньги можно только в том случае, если суд отменит вынесенное постановление.

Судебное разбирательство с банком

Если финансовая организация приняла заявление от клиента, а также иные документы, но никаких действий предпринято не было, то гражданин имеет право защитить свои права в судебном порядке.

Исковое заявление подаётся в этом случае в Арбитражный суд. В иске заявителю необходимо указать требования о признании действия банка незаконным, и обязать организацию выполнить необходимые операции.

Именно банк обязан предъявить доказательства, что у него было достаточно оснований для блокировки карточного продукта (статья 65 АПК РФ).

Как показывает судебная практика, если действия клиента были связаны с криминалом, то в удовлетворении иска суд откажет.

Подводя итоги, отметим, что приостановить действие карточки банк может по разным причинам. К ним относятся операции по использованию денег заграницей, переводы со счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц с последующим обналичиванием.

Дата публикации 24.12.2018