Реальная практика блокировки карт российскими банками
Содержание статьи:
Случаи блокировки кредитных и дебетовых карт банками нередки. В этом материале мы сделали подборку таких случаев, чтобы вы могли иметь представление, за что может быть заблокирована карта и как могут развиваться события.
Повествование ведётся от первого лица.
1. Январь 2011 г., Промсвязьбанк
Уже 3 года являюсь клиентом Промсвязьбанка, у меня 2 их карты - обычная и зарплатная. Карты с нулевым балансом у меня никогда не было, какая-то сумма остается на обеих картах. Недавно решил снять через банкомат деньги с доходной карты, но на экране высветилась надпись, что сервис недоступен. Следующий банкомат ответил тем же.
Звонки в службу поддержки не дали результата, решил переждать и позвонил на следующий день в колл-центр. Там мне сказали, что с банкоматами проблем нет, и деньги можно снимать. Однако повторные попытки снятия наличности также не имели успеха. Снова позвонил в банк и объяснил ситуацию. В этот раз мне предложили проверить карту, как оказалось, она была заблокирована без всяких уведомлений. Сотрудник колл-центра объяснить причину этого не смог, пришлось лично ехать в офис банка в субботу.
Блокировка карты подтвердилась, пообещали разблокировать в течение суток, так как сотрудники соответствующего департамента отсутствовали на тот момент, но этого не произошло. Непонятно, зачем сидят остальные сотрудники по работе с клиентами, если нужный департамент все равно не выходит на работу по субботам. Как выяснилось по прошествии времени, банк решил проверить, все ли налоги я уплатил за прошлый год. Я представил все требуемые документы, но карту мне не разблокировали. Пока остаюсь в ожидании ответа и разрешения ситуации.
2. Март 2014, ВТБ-24
ВТБ-24 заблокировал мою карту и банковский счет, причем неожиданно и без объяснений. Между прочим, это карта, куда поступает моя зарплата и откуда идут все мои расходы. Нахожусь в совершенно немыслимой ситуации, уже давно не пользовался наличными деньгами и банкоматами.
Пришлось брать у знакомых понемногу по необходимости, обещая вернуть с разрешением ситуации. Уже неделю я обиваю пороги банка и ругаюсь с его сотрудниками, требуя вернуть мои деньги. Объяснения совершенно невнятные, причин блокировки не объясняют. Представил все договоры, выписки и документы по расходам и поступлениям на карту.
Недавно вообще вызвали в отделение полиции, где я снова объяснялся по своим денежным операциям. Как выяснилось, я являюсь полным тезкой какого-то злостного неплательщика алиментов, который скрывается неизвестно где. По вине ВТБ-24 мне пришлось целый день объясняться с сотрудниками правоохранительных органов и неделю ходить без средств к существованию. Теперь получил урок, и буду всегда снимать часть наличных, чтобы предупредить такие ситуации.
3. Июль 2014 г., Сбербанк
Недавно случилась довольно неприятная ситуация - Сбербанк заблокировал мою карту из-за переводов с QIWI. Для того чтобы разблокировать карту, банк просит представить документы по совершенным операциям. Я часто пользуюсь QIWI - кладу туда свои деньги, получаю переводы от сестры или оплату по проданным в интернете товарам.
Обращение в банк меня не особо обрадовало. Девушка, принимавшая мое обращение, общалась не очень приветливо и требовала документальное подтверждение моих операций по карте. Я делал распечатку с системы QIWI, но этого оказалось недостаточно. Чеки по переводам я обычно не храню, а людей, которые делали переводы на мой счет, я уже найти не смогу.
Самое печальное, что на моей карте были кое-какие денежные средства, и они мне нужны, но вернуть их не представляется возможным. Получается, банк их теперь присваивает себе? Перевыпустить карту они отказываются, так как я теперь нахожусь в их стоп-листе, а операции по счету не проводятся. Мне бы вернуть свои законные деньги, больше с этим банком дел иметь не хочу.
4. Март 2017 г., ВТБ
Являюсь клиентом банка ВТБ, причем пишу уже не первый раз о его работе. Недавно ВТБ заблокировал мою карту без всяких предупреждений. Хотел оплатить покупки в супермаркете, на кассе сказали, что карта заблокирована. Позвонил на горячую линию, там мне ответили, что карту заблокировали приставы. Не понимаю, какое право имеют приставы блокировать мои счета или карты, договор ведь заключен с банком. Где же тогда правила о соблюдении коммерческой тайны, если приставы получают сведения о моих средствах и вкладах в банке? В западных странах непозволительно совершать такие действия со счетами клиентов, не уведомив его об этом заранее. Неоднократно обращался в банк, сотрудники говорят, что не обязаны оповещать меня о том, что в банк поступают постановления судебных приставов. Получается, что банковской тайны в ВТБ не существует. Ситуация до сих пор остается открытой.
5. Ноябрь 2017 г., Альфа-Банк
Много лет уже являюсь клиентом Альфа-банка, пользуюсь их услугами, в том числе дебетовой картой, храню на ней все свои деньги, и вообще до недавних пор считал этот банк одним из самых надежных. Однако пару месяцев назад, после совершения перевода с другой своей карты на карту Альфа-банка, последняя была заблокирована. Это произошло без какого-либо предупреждения и выяснилось при попытке перевести деньги на счет брата.
Позвонив в банк по горячей линии, узнал, что карта заблокирована и необходимо обратиться в офис банка. До тех пор невозможно было оплачивать коммунальные и другие услуги. Обратился в ближайший офис, где мне никак не объяснили причину блокировки, а сказали писать заявление в свободной форме с пояснениями случаев использования своей карты и с указанием упомянутого перевода с другой карты. Обещали ответить через пару дней. Но только через пять дней с банка позвонили и сказали, что в разблокировке карты мне отказано, причем без каких-либо объяснений.
Я снова написал заявление с подробными объяснениями, но на него не получил вообще никакого ответа. Жду до сих пор. Естественно денег с карты мне тоже не вернули, поэтому средств к существованию сейчас нет. Сотрудница банка, которая принимала мое заявление, посоветовала открыть другой счет или новую карту и перевести туда оставшиеся деньги с заблокированной карты. Но я уже не могу так рисковать, боюсь столкнуться с такими же проблемами при переводе денег с другой карты. Жду в неопределенности, говорят, что деньги с карты могут и не вернуть.
6. Январь 2018 г., Сбербанк
Хочу разобраться в ситуации, но не знаю куда обратиться, так как банк отказывается мне помочь. Являюсь держателем карты Сбербанка, причем уже не первый год. Недавно на телефон пришло сообщение о том, что все операции по счету пластиковой карты приостановлены согласно ФЗ-115, и в течение 7 дней необходимо представить отчет о происхождении денежных средств, а также документы, подтверждающие обоснованность проведенных операций. Обратилась в ближайшее отделение Сбербанка, так как при обращении по телефону мне ответили, что необходимо явиться лично с документами.
Оказалось, что заблокированы не только 2 мои карты, но и вклады под проценты. Срок одного из вкладов закончился, и его самостоятельно перевели на новый вклад под маленький процент. Теперь для разблокировки всех моих счетов сотрудники потребовали отчета об операциях по карте за последние 3 месяца, чем поставили меня в затруднительное положение, ведь я не сохранила все чеки от покупок или переводов. Незначительные расходы я описывать не стала, отчиталась только по крупным покупкам. Переводы на карту приходили мне только от моего мужа - индивидуального предпринимателя, соответственно и денежные поступления достаточно крупные. С нее же платим и за кредит, взятый в том же Сбербанке.
Требовался отчет и по покупкам с карты, хотя непонятно, какое отношение это имеет к банку. Дома идет ремонт, покупали стройматериалы, меняли колеса на грузовой машине, все эти расходы пришлось описать. Пару раз брали по необходимости в долг за неимением наличных денег, возвращали потом с карты, причем имеются все документы и расписки по этим операциям. Все отчеты и документы сдала в банк, жду ответа, но его нет.
Эта же карта у нас работала и для зачисления зарплаты, и для детского пособия, и для пенсионных. Теперь все счета заблокированы. Может кто-то скажет, что можно не мучиться и открыть карту в любом другом банке, но учитывая то, что живем мы в районном центре, а Сбербанк является единственным финансовым учреждением на ближайшие 120 км, это представляется весьма затруднительным. Ведь приходится постоянно снимать наличность в банкомате, а ездить для этого в такую даль нецелесообразно. На данный момент сотрудники банка предлагают закрыть счет и забрать свои деньги.
7. Июль 2018 г., Тинькофф
Целых 2 недели являлась клиентом Тинькофф-банка, теперь не хочу им быть. Недавно открыла в банке карту, а через пару дней на нее пришел денежный перевод на достаточно крупную сумму, причем неизвестно от кого.
Как честный человек, решила позвонить в банк и сообщить о поступлении. Приняв мое обращение, сотрудники банка заблокировали мою и карту и оставили меня без денег. Такая ситуация длилась целых 2 недели. После этого мне позвонили с банка и спросили, готова ли я вернуть деньги обратно туда, откуда они пришли. Странный вопрос, ведь я сама сообщила в банк о странном денежном переводе.
После этого я получила на телефон сообщение о том, что деньги переведены обратно. Несмотря на это, моя карта все еще заблокирована, а объяснений мне не дали. Сама позвонила в банк и попросила разъяснить ситуацию, где мне ответили, что банк принял одностороннее решение о блокировке моего счета и ничем не могут помочь. Как же быть с моими деньгами на карте? Что за отношение к клиентам?
8. Декабрь 2018 г., Альфа-Банк
Уже несколько лет являюсь клиентом Альфа-банка. Недавно срок действия карты истек, я получила в банке новую и собралась ехать с ней за границу. Пополнила счет через банкомат на 200 тысяч рублей, кроме этого получила на карту 35 тысяч за проданный товар. После этого хотела перевести знакомой деньги с карты, но оказалось, что она заблокирована.
Сразу же обратилась в офис, где получала карту, там мне сказали, что счет надо закрыть и перевести деньги с карты в другой банк, сотрудничество с ними можно считать завершенным. Объяснили это инструкциями службы безопасности банка, но причин блокировки так и не указали. После долгих переговоров мне разрешили снять через банкомат ту же сумму, которую я внесла, и перевести часть денег с комиссией в Тинькофф банк.
Счет моей карты закрыли, а причину блокировки мне так и не объяснили. Может мне перевели деньги с какого-нибудь подозрительного счета или я внесла слишком крупную сумму - я просто теряюсь в догадках о причинах блокировки. По некоторым сведениям, такие ситуации возникали не у меня одной. Если такие непонятные ситуации будут продолжаться, банк просто растеряет своих солидных клиентов.
Заключение
Как становится ясным из банковской практики, основной причиной необоснованной блокировки карты является подозрительность для банка проведенных по ней операций, в частности, поступления денежных средств из источников, которые кажутся банку сомнительными. К сожалению, заранее предугадать, кого именно банк посчитает "сомнительным", нельзя.
Дата публикации
комментарии