Как исправить кредитную историю в БКИ и получить кредит
Содержание статьи:
Кредитная история остается крайне важным параметром при принятии решения по выдаче каждого кредитного продукта потенциальному клиенту. Благодаря данным Бюро кредитных историй (БКИ) каждый банк может выяснить, насколько добросовестным заёмщиком является гражданин.
Любая просрочка в прошлом, даже если она была связана с потерей работы или мошенническими действиями в отношении клиента, снижает вероятность получения кредитных средств. И это не говоря уже о том, что в БКИ встречаются технические ошибки. Отчаявшись после нескольких отказов, многие граждане задаются вопросом, а можно ли исправить свою кредитную историю. Конечно, это реально! Одна ошибка в прошлом не ставит крест на сотрудничестве с банками. Мы расскажем, как быстро и без финансовых потерь поправить свою историю кредитов.
Как исправить кредитную историю, испорченную по вине заемщика
Если заемщик в прошлом допускал просрочки, он может столкнуться с отказом из-за недостаточно хорошей кредитной истории. Туда вносятся все просрочки и задержки с оплатой, так что статистика позволяет достаточно точно оценить, как платежеспособность, так и дисциплинированность потенциального клиента. Идти исправлять кредитную историю стоит только после того, как из банка (а еще лучше обратиться в несколько финансовых организаций) пришел отказ. На практике одна и та же кредитная история может стать причиной нежелания сотрудничать в одном банке и не повлиять на выдачу кредита в другом - все зависит от рисковой политики финансовой организации.
С чего же начать, если проблема с БКИ все-таки себя обнаружила?
Действовать советуем по-разному в зависимости от того, насколько сильно испорчена история сотрудничеств с банками.
Внимание! Банк может закрыть глаза на просрочку, допущенную в прошлом, но с открытой просрочкой речь может идти только о перекредитовании.
1. Техническая просрочка до 30 дней
Просрочка до одного месяца считается технической, потому что подобные опоздания могут быть связаны с болезнью или срочной командировкой. Скорее всего, деньги у заемщика на момент даты ежемесячного платежа были, но отсутствовала возможность их внести на счет, - предположат в банке. Имея на счету всего несколько таких просрочек за длительный период кредитования, особенно если долг был погашен, можно не переживать об информации в БКИ. Но если заемщик почти каждый месяц опаздывал, у нового банка могут возникнуть вопросы. Чтобы как-то сгладить этот момент, рекомендуется обратиться в лояльные финансовые организации, в которых клиент уже кредитовался или, например, получает заработную плату.
Варианты улучшения КИ с техническими просрочками:
• Открыть депозит, продемонстрировав банку платежеспособность,
• Попросить меньшую сумму или более короткий срок кредитования (после выплаты первого кредита заемщик станет лояльным клиентом),
• Взять микрозайм и закрыть его без просрочек (обращаем внимание, что у микрофинансовых организаций большие проценты, так что без потери средств не обойдется, а за просрочки предусмотрены штрафы).
Справка: Улучшить свою КИ реально при помощи некоторых уловок к общении с банком. Специалисты утверждают, что кредитная история может не отправиться в БКИ, если клиент общается к банком, говорит о своей ситуации и называет срок погашения. Конечно, нельзя дать 100% гарантию, что менеджер не отправит по конкретному клиенту сведения после общения с ним, но игра в прятки от банка точно не принесет ничего хорошего, а поддержка коммуникации может обернуться тем, что банк пожалеет клиента и не испортит ему КИ.
2. Серьезные просрочки до 90 дней
Отсутствие платежей по кредиту на протяжении трех месяцев - уже серьезная проблема для банка. Сведения о такой просрочке в любом случае будут направлены в БКИ и существенно подпортят кредитную историю клиенту. Что же делать? Если кредит был успешно закрыт или дальнейших просрочек не возникало - это уже плюс для кредитора. Обратим внимание, что при работе с кредитной историей придется показать банку не исправленную КИ, а тот факт, что изменился сам заемщик. Соответственно, важно и дальше работать с банками, но уже без опоздания с платежами. Начать можно с небольших банков, которые работают по индивидуальным условиям и могут предложить деньги даже для клиентов с не очень хорошей КИ и просрочками в прошлом.
Внимание! Многие клиенты в надежде найти финансовую организацию, которая им не откажет, подают сразу много заявок в разные банки. Казалось бы, такая тактика безвредная. Но это заблуждение: большое количество заявок кредиторы рассматривают как доказательство, что заемщик находится в очень сложной ситуации и деньги ему нужны позарез. Так что подавать заявки стоит с умом, рекомендуется предварительно уточнить у менеджера, какую роль играет кредитная история, поискать на форумах отзывы клиентов, одним словом, постараться выяснить вероятность отказа в конкретной организации.
Варианты улучшения КИ со значительными просрочками:
• Открыть депозит, продемонстрировав банку платежеспособность,
• Воспользоваться услугами поручителей или предложить залог,
• Взять микрозайм и закрыть его без просрочек (обращаем внимание, что у микрофинансовых организаций большие проценты, так что без потери средств не обойдется, а за просрочки предусмотрены штрафы).
• Попробовать оформить кредитную карту с лимитом, в дальнейшем погашать ежемесячные платежи без просрочек.
• Оформить кредит в магазине во время покупки и выплатить его своевременно (как правило, решающее значение в этом случае имеет не кредитная история, а наличие официального дохода).
Банки с большой долей вероятности оформят кредит, если получат дополнительные гарантии, так что заблаговременно можно позаботиться о созаемщиках, залоговой недвижимости и полной пакете документов.
3. Черный список должников
Если просрочка оказывается настолько значительной, что в дело вступают коллекторы, вероятно, клиент уже попал в "черный список" ненадежных заемщиков. Даже в итоге закрытый проблемный кредит способен испортить КИ настолько, что заемщика будут ожидать отказы в большинстве банках. Но это не означает, что можно забыть о заемных средствах, просто процесс исправления кредитной истории будет более масштабным и долговременным.
1. Попробуйте взять кредит под залог имущества.
2. Станьте для начала дебетовым клиентом банка в конкретной интересующей ваш финансовой организации. Еще лучше будет оформить в банке зарплатную карту, тогда поступление средств на карту будет фиксироваться.
3. Откройте депозит.
4. Обратитесь к кредитному брокеру - специалисту, который сумеет за дополнительное вознаграждение подобрать вам кредитную организацию, где получится оформить кредит несмотря на проблемы в прошлом.
Справка! Не верьте брокерам, которые обещают 100% выдачу кредита или, еще лучше, "исправление кредитной истории" без собственно кредитов.
5. Закройте несколько кредитов в МФО.
Как исправить кредитную историю, если в БКИ ошибка
Клиент никогда не допускал просрочек, однако с КИ возникают проблемы? Все дело может быть в технической оплошности со стороны банка. Во-первых, ознакомьтесь с собственной кредитной историей и уточните, какой банк прислал информацию о наличии просрочки или несвоевременном погашении кредита. Во-вторых, попросите банк исправить свою ошибку.
Если в разумные сроки ничего не меняется, направьте заявление в Бюро кредитных историй, оно, в свою очередь, отправит претензию в финансовую организацию, и дело пойдет быстрее (в течение 30 дней информация должна быть обновлена).
Как исправить КИ, испорченную мошенниками
Значительное распространение экспресс-кредитных программ и микрофинансовых организаций, где достаточно предъявить всего пару документов, привело к росту числа мошеннических схем. Кредиты теперь можно оформить даже в интернете, продемонстрировав скан-копии паспорта. Некоторые оказываются втянуты в мошеннические схемы и сталкиваются с неожиданными требованиями вернуть долг. В таком случае не стоит паниковать, рекомендуется запросить КИ, чтобы выяснить, когда и где был взят кредит, затем отправиться в банк и написать претензию, по которой будет проведена проверка.
Довольно часто ситуация решается сразу и в пользу пострадавшего, тогда банк снимает с клиента псевдообязательства и обновляет информацию в БКИ. Если же в финансовой организации настаивают на возвращении чужого кредита, не стоит медлить, сразу обращайтесь в правоохранительные органы.
Заключение
Кредитная история - важный параметр для определения рисков банка, она влияет на положительный или отрицательный вердикт по выдаче почти каждого кредита. Гражданин с испорченной кредитной историей считается для финансовой организации неблагонадежным заемщиком, поэтому многие решаются поправить КИ. К счастью, в наши дни возможно вернуться в группу желанных клиентов даже если ранее заемщик был в "черном списке". Главное в этом деле - холодная голова и понимание, что на исправление кредитной истории понадобится время. Зато потом вы сможете в полной мере пользоваться банковскими продуктами, брать займы, ипотеку и пользоваться потребительскими кредитами.
Дата публикации
комментарии