Как делятся банковские кредиты при разводе супругов
Содержание статьи:
- Какие долговые обязательства подлежат разделу, а какие нет
- Раздел долгов по согласию супругов
- Раздел долгов по решению суда
- Что происходит с имуществом, которое находилось в залоге по долгу
- Как делится ипотечный кредит при разводе
- Документальное оформление раздела долга
- Что нужно сделать супругам после решения о разделе долговых обязательств
При разводе вчерашние супруги сталкиваются с проблемой раздела имущества, бывшего до недавнего времени в совместном пользовании. Однако проблемы не исчерпываются только лишь распределением собственности. Не менее критичным становится определение, кто из супругов будет выплачивать банковские кредиты, оставшиеся после развода.
Какие долговые обязательства подлежат разделу, а какие нет
Права и обязанности супругов в первую очередь регулируются семейным законодательством, а именно Семейным Кодексом. Вместе с тем, стоит учесть, что федеральным законодательством в первую очередь определяется порядок раздела имущества, а долги, в том числе банковские кредиты, не урегулированы Кодексом в исчерпывающем объеме.
Общей практикой принято применять положения семейного законодательства, относительно раздела имущества также и к разделу долговых обязательств.
В статье 39 упомянуто, что долги бывших супругов делятся пропорционально приобретенным долям поделенного имущества.
Суды общей юрисдикции нередко шли формальным путем, разделяя задолженности бывших мужа и жены поровну. Верховный Суд внес ясность в данную сферу, дав разъяснения в части распределения обязательств.
С учетом вышеизложенных положений нормативно-правовых актов, а также судебной практики можно поделить долговые обязательства на те, которые подлежат разделу при разводе и те, которые остаются личным обязательством стороны.
Не подлежат разделу:
• Долговые обязательства, взятые на себя супругом до вступления в законный брак. Нередко одна из сторон кредитуется в банке для оплаты брачной церемонии. Возможны также ситуации, когда один из будущих супругов оформляет ипотеку или иные кредитные обязательства до оформления брака. К сожалению, при разводе, если вторая сторона не упоминается в договоре в качестве созаемщика или поручителя, взыскать денежные средства для погашения части задолженности практически невозможно.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! В некоторых случаях, когда кредит оформлен стороной до вступления в брак, но в последствии используется в интересах семьи и оплачивается из общих средств обоими сторонами, такое обязательство может быть разделено.
• Не будут разделены долги, возникшие без ведома второй стороны. Таким образом, если супруга не знает об обязательстве мужа, она не обязана оплачивать часть задолженности.
ВАЖНО! В том случае если хотя бы один из платежей по кредиту совершен второй стороной, то по умолчанию принято полагать об осведомленности в долге.
• Задолженности, возникшие для оплаты личных потребностей одного из супругов или использованные в интересах одной из сторон. Примерами таких случаев могут быть оплата ремонта в квартире, приобретенной одним из супругов до вступления в брак (и по умолчанию являющейся его собственностью), оплата обучения одного из супругов, покупка вещи, для единоличного пользования одной из сторон.
Все остальные обязательства подлежат разделению, если брачным договором или соглашением между супругами не определено иное.
Резюмируя, можно отметить, что для того, чтобы задолженность была поделена между сторонами необходимо два обязательных условия:
• вторая сторона должна знать о наличии задолженности, возникшей по инициативе супруга или супруги, либо кредит должен быть открыт по согласию сторон;
• кредит открыт на семейные нужды, то есть в интересах обеих сторон.
При разрешении спора в судебном порядке, истцу необходимо доказать, что оба условия соблюдены, в связи с чем долг подлежит разделению. Требования к доказательствам отсутствуют в законодательстве. Способы избираются стороной самостоятельно. Это могут быть свидетельские показания, документы, подтверждающие пользование кредитом второй стороной и иные.
Раздел долгов по согласию супругов
В некоторых случаях супругам удается решить проблему полюбовно и избежать встречи в зале суда. К таким случаям относится:
• брачный договор. Может быть заключен как до заключения брака, так и в любое время его действия. В документе, нотариально оформленном с соблюдением установленного порядка, определены права и обязанности супругов в случае возникновения споров и конфликтов, в том числе связанных с разделом имущества и долгов.
• соглашение. Заключается после расторжения брака и является неким мировым соглашением о разделе собственности и обязательств по задолженностям, в том числе по банковским кредитам.
Раздел долгов по решению суда
В тех случаях, когда бывшие члены одной семьи не могут договориться о разделе имущества и обязательств самостоятельно, в дело вступают судебные инстанции. Чаще всего, при принятии решения суд основывается на объективных фактах по делу, подкрепленных доказательной базой, предоставленной сторонами процесса.
Основой остаются два принципа, необходимые для раздела задолженности, изложенные выше. Кроме того, судья отталкивается от долевого распределения имущества. То есть чем большая часть из совместно нажитого имущества закреплена за кем-либо из супругов, тем большая доля обязательств ложится на его плечи.
Судебная практика по рассмотрению дел о разделе имущества и долговых обязательств между бывшими супругами очень неоднозначна. По каждому конкретному иску судья изучает обстоятельства возникновения долга, основного плательщика, в интересах какой из сторон было принято обязательство, и за счет каких средств гасился долг.
ВАЖНО! При разделе и подаче исков стоит помнить о сроке давности, которая равняется периоду продолжительностью в три года. Срок начинает исчисляться с даты фактического платежа. В том случае, если долговое обязательство крупных размеров и не может быть погашено стороной единовременно, стоит позаботиться о подаче нескольких исковых заявлений с соблюдением срока давности.
Что происходит с имуществом, которое находилось в залоге по долгу
Существует три варианта выхода из спорной ситуации, предметом которой стало залоговое имущество и долг, связанный с ним.
• Продажа имущества, погашение долга и раздел оставшихся денежных средств. В данном случае необходимо уведомить кредитную организацию и заручиться разрешением на сделку купли-продажи.
• Один из супругов остается владельцем имущества и выплачивает остаток кредита, половина из которого впоследствии взыскивается с бывшего супруга/супруги.
• Разделение единого долга на два индивидуальных, при этом имущество также делится между супругами. Пожалуй, самый сложный по реализации вариант, поскольку помимо раздела имущества, остающегося проблематичным само по себе, включает необходимость одобрения банком. К слову подобное одобрение получить от банка очень сложно.
Может ли банк оспорить раздел долгов
При возникновении споров, связанных с разделом кредитных долговых обязательств, обойтись без участия в процессе банка невозможно. Прежде всего, прослеживается прямая заинтересованность кредитной организации. Сторонами договора выступают банк и клиент-заемщик. При одобрении выдачи займа кредитор рассматривает возможность такой выдачи, принимая во внимание платежеспособность, ответственность и надежность клиента.
При разделе долга кредитор рискует получить в заемщики безработного, неплатежеспособного клиента, кредит которому в обычных условиях никогда бы не был оформлен.
В связи с этим, суд в подавляющем большинстве случаев привлекает банк в качестве третьего лица по делу о разделе обязательств. Некоторые банки изначально составляют кредитные договоры, прописывая ситуации и порядок действий сторон при разводе супругов.
Если решение суда не устроит кредитную организацию и руководство банка посчитает, что принятое решение ущемляет интересы кредитора, то такое решение может быть оспорено в апелляционную инстанцию.
Как делится ипотечный кредит при разводе
Одним из самых частых вопросов, возникающих при расторжении брака, становится раздел жилья, взятого в ипотеку. Молодые семьи приобретают недвижимость, пользуясь заемными средствами, оплачивают кредит из семейного бюджета и при разводе каждый из них пытается отстоять свои права на собственность.
Стоит рассмотреть несколько вариантов развития событий.
• ипотека оформлена одним из супругов до вступления в законный брак, при этом вторая сторона не участвует в договоре с банком. Казалось бы, тут все очевидно, в соответствии со статьей 36 Семейного Кодекса, все имущество, приобретенное до брака, является личной собственностью лица, его приобретшего. Однако необходимо учесть, когда квартира перешла в собственность супруга, а обременения с нее были сняты. Если это происходит во время семейной жизни, то возможно доказать, что кредит оплачивался из совместного бюджета, следовательно обязательства должны быть поделены, а сторона, оставшаяся без квартиры имеет право на выплату компенсации.
• В тех случаях, когда ипотека оформлена во время законного брака, то проблема несколько облегчается и действует общий принцип разделения обязательств, соразмерно с долей приобретенной собственности.
• Если в ипотечном договоре вторая сторона выступает в качестве созаемщика, то собственник может взыскать половину уплаченных средств со второй стороны.
• При условии наличия несовершеннолетних детей суд рассматривает дело с учетом указанного обстоятельства и в первую очередь соблюдает права ребенка.
Документальное оформление раздела долга
Как упоминалось выше кредитные организации с большой неохотой соглашаются на перевод долга иному лицу. Вместе с тем, в соответствии со статьей 391 Гражданского Кодекса данная процедура возможна только с согласия кредитора.
Именно поэтому при достижении мирового соглашения между супругами о разделении долга им необходимо обратиться в банк с просьбой о переоформлении договора.
Аналогичным образом, после получения решения суда о разделении обязательств, стороны должны обратиться к кредитору для изменения условий договора. Изменения прописываются в дополнительном соглашении.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Нередко банки стараются предупредить возникновение подобных, рискованных для себя ситуаций и при оформлении кредита определяют супругов созаемщиками, указывая, что в случае развода данный пункт не подлежит изменению. В этом случае изменить документ невозможно.
Семейное право в части раздела имущества и долговых обязательств остается одной из самых неоднозначных и спорных областей права. Судебная практика складывается двояко и несет индивидуальный характер. Рассмотрение каждого отдельного дела нередко оказывается индивидуальным. Даже несмотря на разъяснения Верховного Суда, сложно прийти к однозначному понимаю принципа деления нажитых обязательств, с учетом причитающегося каждому из супругов имущества. Именно поэтому рекомендуется обращаться к специалистам, разбирающимся в новеллах Семейного Кодекса и способных отстоять в процессе права клиента.
Что нужно сделать супругам после решения о разделе долговых обязательств
Итак, заседания состоялись, обстоятельства дела рассмотрены, сторонам процесса выдана резолютивная часть судебного решения. В случае несогласия одной из сторон, данное решение может быть оспорено в апелляционную инстанцию.
Если же стороны удовлетворены принятым решением, то после вступления в силу сторонам необходимо приступить к исполнению вновь принятых обязательств. Таковыми являются платежи, периодичность и размер которых определены судебным решением.
В том случае, если кредит уже погашен, то денежные средства необходимо оплатить второй стороне в виде компенсации, в размерах, установленных судьей.
Если же поделен текущий кредит, то каждая из сторон, в установленном для нее размере вносит платежи по займу.
ВАЖНО! Основным заемщиком и ответчиком по исполнению обязательств перед банком по прежнему остается лицо, заключившее кредитный договор. Именно ему необходимо строго и своевременно контролировать регулярность внесения платежей бывшей супругой/супругом. Впрочем, пени и штрафы возможно взыскать с того, кто пропустил срок внесения платежа. Однако делать это придется через подачу нового иска.
Дата публикации
комментарии