Военная ипотека
Содержание статьи:
- Суть военной ипотеки – что это такое простыми словами
- Разница между обычной и военной ипотекой
- Условия военной ипотеки в 2019 году
- Размер и накопления по военной ипотеке
- Максимальная сумма военной ипотеки в 2019 году
- Как узнать сколько денег на военной ипотеке
- Кто может взять военную ипотеку
- Рапорт участника НИС
- Выбор квартиры по военной ипотеке
- Как получить военную ипотеку – пошаговая инструкция
- Возможно ли погашение обычной ипотеки военной ипотекой
- Снятие обременения по военной ипотеке
- Можно ли обналичить средства с военной ипотеки
Россия создаёт благоприятные условия для военнослужащих с целью сделать службу более престижной и комфортной. Одним из условий является возможность оформления военной ипотеки для определенных категорий граждан. Рассмотрим особенности военной ипотеки и способы её получения.
Суть военной ипотеки – что это такое простыми словами
В 2004 году в законодательстве России произошли изменения, которые определили новые условия получения жилплощади для военнослужащих. Ранее военнослужащим предоставлялась недвижимость, а на данный момент производятся денежные начисления на специальный счёт военнослужащего. Подобная система называется накопительно-ипотечной (НИС) и предоставляется определенным категориям граждан, которые выполняют учебную или трудовую деятельность в военной сфере Российской Федерации. Спустя три года участия в НИС денежные средства станут доступны для выплаты первоначального взноса (или выплаты полной суммы приобретаемой недвижимости, если таковая имеется на внутреннем счете военнослужащего) в случае оформления ипотеки. Если денежных накоплений хватает лишь на выплату первоначального взноса, то дальнейшие ежемесячные платежи по ипотеке также будут производиться с помощью внутреннего счёта НИС до тех пор, пока гражданин является участником данной системы. После окончания ипотечных выплат, государство продолжит начислять ежемесячные денежные выплаты на внутренний счёт военнослужащего. Участник накопительно-ипотечной системы имеет возможность приобрести квартиру или дом на земельном участке.
СПРАВКА. Предусмотрена возможность одновременного использования военной ипотеки и материнского капитала. Размер материнского капитала может быть направлен на погашение уже существующего ипотечного договора или же для оплаты первоначального взноса, но в таком случае ребёнком должен достигнуть трёхлетнего возраста.
Разница между обычной и военной ипотекой
Отличия между обычной и военной ипотекой заключаются в следующем:
• Ипотечные выплаты производятся не физическим лицом, а со стороны государства. Таким образом, военнослужащий не участвует в ипотечных выплатах, но исключением могут быть ситуации, когда военнослужащий использует большую сумму для приобретения жилья, установленную в качестве военной ипотеки – в таком случае денежная разница возмещается военнослужащим с помощью личных средств.
• Легкость оформления ипотеки – банки более лояльны в предоставлении ипотечных средств, так как гарантом выступает государство.
• Условия ипотечного кредитования – банк предоставляет более выгодные условия кредитования с меньшей годовой ставкой и иными условиями по той же причине – в качестве гаранта выступает государство.
• Приобретение жилья можно произвести в любом субъекте РФ.
• Обременение – в качестве обременения выступает не только договор ипотечного кредитования, но и обязательство перед государством в виде соответствующей выслуги лет.
• Не все банки предоставляют услугу военной ипотеки.
• Если военнослужащий будет уволен с военной службы без возможности использования денежных накоплений, то ему придётся самостоятельно исполнять условия ипотечного договора.
Условия военной ипотеки в 2019 году
Статья №4 Федерального закона №117-ФЗ РФ определяет реализацию права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы, которая осуществляется с помощью:
• Формирования накоплений для жилищного обеспечения на именных накопительных счетах участников и последующего использования этих накоплений.
• Предоставления целевого жилищного займа.
• Выплаты по решению федерального органа исполнительной власти и федерального государственного органа, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, за счет средств федерального бюджета, выделяемых соответствующим федеральному органу исполнительной власти и федеральному государственному органу, в размере и в порядке, которые устанавливаются Правительством Российской Федерации, денежных средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника, до расчетного размера денежных средств, которые мог бы накопить участник накопительно-ипотечной системы в период от даты предоставления таких средств до даты, когда общая продолжительность его военной службы в календарном исчислении могла бы составить двадцать лет без учета дохода от инвестирования.
В 2019 году были внесены следующие изменения в условия накопительно-ипотечной системы:
• Регистрация участников в НИС ранее производилась на добровольной основе, а теперь является обязательной. Теперь военнослужащему не нужно подавать заявление на участие и ожидать одобрения от компетентных органов – участие предоставляется в обязательном порядке спустя три года с даты заключения контракта с военнослужащим. Подобное нововведение начнёт действовать с первого июля 2019 года и разработано во избежание судебных разбирательств на основании исков от военнослужащих, которые не были проинформированы о существовании НИС, а значит не подавали заявление на участие.
• Ежегодный размер денежных начислений составит до 280 000 рублей.
• Использовать денежные средства станет возможным только спустя десять лет после начала службы. Ранее военнослужащий имел возможность воспользоваться денежными средствами спустя три года после получения военного образования или с даты начала контракта, а теперь условия получения являются едиными для всех. Подобное нововведение начнёт действовать в конце 2019 года, на основании которого использование денежных средств возможно будет через десять лет после начала контрактной службы и/или получения военного образования.
• В будущем оформление ипотеки будет происходит по упрощенной форме на основании разработанного соглашения между Министерством Обороны и банками, предоставляющими военную ипотеку.
• Защита прав военнослужащих в случае непредвиденных ситуаций в отношении долевого строительства. Особенностью военной ипотеки является тот фак, что право на собственность переходит от государства военнослужащему только после получения трудового стажа в качестве военнослужащего длительностью в двадцать и более лет. Подобный срок может составлять и десять лет в случае достижения предельного возраста пребывания на военной службе; по состоянию здоровья; в связи с организационно-штатными мероприятиями или по семейным обстоятельствам, предусмотренным законодательством России (в соответствии со Статей №10 Федерального закона №117-ФЗ). Если в этот период строительная компания становится банкротом, то военнослужащий попадает в безвыходную ситуацию – остаётся без жилья, а также имеет долговые обязательства по ипотеке. Нововведение вступает в силу с первого июля 2019 года, на основании которого становится обязательном использование эскроу-счёта в случае долевого строительства. Эскроу-счёт является посредником между застройщиком и покупателем недвижимости, а денежные средства на нём находятся до тех пор, пока застройщик не введёт в эксплуатацию жилое здание. После ввода здания в эксплуатацию денежные средства перечисляются застройщику или же возвращаются покупателю/банку/Росвоенипотеке, если произошли непредвиденные ситуации.
• В 2019 году произошла индексация денежных начислений, которая составила 4,3 %. В 2018 году денежные выплаты составляли до 268 500 рублей, а в 2019 году – до 280 000 рублей. Стоит отметить, что индексация может происходить не каждый год и по этой причине у некоторых военнослужащих могут возникать ипотечная задолженность.
Порог кредитования определяется с даты заключения ипотечного договора до того момента, пока военнослужащий не достиг 45-летнего возраста. Размер ежемесячных платежей определяется аналогично стандартному ипотечному кредитованию и зависит от срока предоставления кредита. Залогом в случае любого ипотечного кредитования выступает приобретаемое жильё, а обременением выступает ипотечный договор с банком, а также соответствующая выслуга лет перед государством, на основании которой происходит передача прав собственности на недвижимость.
СПРАВКА. В 2019 году банки предоставляют ипотеку с процентной ставкой от 9% до 12% и первоначальным взносом от 10% до 20% от суммы кредита.
Размер и накопления по военной ипотеке
В 2019 году размер ежегодных начислений составляет до 280 000 рублей. Таким образом, примерная сумма ежемесячных выплат равняется 23 000 рублей. также в последние годы происходит индексация денежных начислений, что увеличивает размер поступающих платежей.
Сумма накоплений зависит от даты вступления военнослужащего в накопительно-ипотечную систему. К примеру, если военнослужащий беспрерывно является участником НИС с первого января 2005 года, то сумма накоплений составит 4 153 232 рубля с учётом индексации.
ВАЖНО. Для подсчёта накоплений НИС можно воспользоваться любым сервисом, который предоставляет электронный калькулятор подсчёта именных накоплений военнослужащего.
Банки, которые предоставляют военную ипотеку:
• «Промсвязьбанк»
• «Открытие»
• «Газпромбанк»
• «РНКБ»
• «РоссельхозБанк»
• «Россия»
• «Сбербанк»
• «СГБ»
• «ВТБ»
• «Связь Банк»
• «Дом РФ»
• «Санкт-Петербург»
• «Абсолют Банк»
• «УРАЛСИБ»
• «Банк Зенит»
Максимальная сумма военной ипотеки в 2019 году
Максимальная сумма ипотечного кредитования составляет 2 465 000 рублей. Военнослужащий также может приобрести недвижимость выше пороговой стоимости военной ипотеки, но при соблюдении следующих условий:
• Сумму, которая превышает установленный порог, необходимо оплатить с помощью личных денежных средств.
• Банк, предоставляющий ипотеку, готов предложить подобные условия.
Как узнать сколько денег на военной ипотеке
Узнать сумму накоплений возможно следующими способами:
• Посетить официальный сайт Росвоенипотеки по ссылке - https://www.rosvoenipoteka.ru/. Далее необходимо авторизоваться с помощью логина и пароля, а также указать регистрационный номер НИС.
• Получить официальное уведомление о состоянии именного счёта. Подобное уведомление высылается каждому участнику НИС ежегодно.
• Обратиться с данным вопрос к командиру военного подразделения.
С помощью информирования о имеющихся начислениях возможно произвести расчёт будущей ипотеки, к примеру, возможной стоимости недвижимости, первоначального взноса и т.д.
Кто может взять военную ипотеку
Статья №9 Федерального закона №117-ФЗ РФ определяет категории граждан, которые могут стать участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих:
• Лица, окончившие военные профессиональные образовательные организации или военные образовательные организации высшего образования и получившие в связи с этим первое воинское звание офицера начиная с 1 января 2005 года, при этом указанные лица, заключившие первые контракты о прохождении военной службы до 1 января 2005 года, могут стать участниками, изъявив такое желание.
• Офицеры, призванные на военную службу из запаса или поступившие в добровольном порядке на военную службу из запаса и заключившие первый контракт о прохождении военной службы начиная с 1 января 2005 года.
• Прапорщики и мичманы, общая продолжительность военной службы по контракту которых составит три года начиная с 1 января 2005 года, при этом указанные лица, которые заключили первые контракты о прохождении военной службы до 1 января 2005 года и общая продолжительность военной службы по контракту которых по состоянию на 1 января 2005 года составляла не более трех лет, могут стать участниками, изъявив такое желание.
• Сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы не ранее 1 января 2005 года, изъявившие желание стать участниками накопительно-ипотечной системы.
• Лица, окончившие военные образовательные учреждения профессионального образования в период после 1 января 2005 года до 1 января 2008 года и получившие первое воинское звание офицера в процессе обучения, могут стать участниками, изъявив такое желание.
• Лица, получившие первое воинское звание офицера в связи с поступлением на военную службу по контракту на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2005 года, при этом указанные лица, получившие первое воинское звание офицера до 1 января 2008 года, могут стать участниками, изъявив такое желание.
• Военнослужащие, получившие первое воинское звание офицера в связи с назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2005 года, общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет менее трех лет, при этом указанные лица, получившие первое воинское звание офицера до 1 января 2008 года, могут стать участниками, изъявив такое желание.
• Военнослужащие, окончившие курсы по подготовке младших офицеров и получившие в связи с этим первое воинское звание офицера начиная с 1 января 2005 года, общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет менее трех лет, при этом указанные лица, получившие первое воинское звание офицера до 1 января 2008 года, могут стать участниками, изъявив такое желание.
Рапорт участника НИС
Для того, чтобы стать участником НИС, необходимо оформить определенный перечень регламентируемых заявлений и рапортов, каждый из которых предполагает конкретный образец. Рапорты и заявления подаётся на различных этапах оформления участника НИС и оформления ипотечного кредитования.
Образцы рапортов и заявлений для участия в НИС
Можно выделить следующие виды рапортов и заявлений, а также их краткое содержание:
• Список данных для включения в реестр - содержит список данных для включения военнослужащего в реестр – сведения о заключении контракта, основание для включения в НИС, дата возникновения основания и другое.
• Рапорт о включении в реестр - предоставляется командиру/начальнику военного подразделения и содержит просьбу о включении в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.
• Личная карточка участника НИС - содержит подробную информацию о военнослужащем и его статусе в НИС.
• Рапорт на получение свидетельства - заключает в себе просьбу о предоставлении регистрационного номера в реестре НИС.
• Сведения об участника НИС, изъявивших желание получить целевой жилищный займ - подробная информация о военнослужащем и указание населённого пункта/субъекта РФ, где будет совершена покупка недвижимости.
• Рапорт о возникновении права на использование средств с именного накопительного счета - содержит реквизиты заявителя, регистрационный номер НИС и просьбу о направлении информации, связанной с перечисленными денежными средствами.
• Сведения о лицах, имеющих право на использование накоплений.
• Список участников НИС для исключения из реестра - указывается основание для исключения.
• Заявление на снятие обременения после увольнения с военной службы.
• Заявление на снятие обременения при продолжении военной службы.
• Заявление на получение суммы задолженности по ЦЖЗ.
Выбор квартиры по военной ипотеке
Военнослужащий имеет право приобрести квартиру или дом на свое усмотрение в любом субъекте Российской Федерации. Исключение составляет:
• Ветхое жильё, дом под снос.
• Общежитие, коммунальная квартира.
Военная ипотека в новостройке
Процесс приобретения жилья более упрощенный, так как оформлением занимается сам застройщик. Недвижимость в процессе застройки возможно приобрести по более низкой стоимости. Некоторые застройщики предоставляют оформление договора долевого участия на платной основе, поэтому с подобным условием необходимо заранее ознакомиться.
Вторичное жилье по военной ипотеке
Оформлением сделки купли-продажи придётся заниматься самостоятельно. Достоинством приобретения вторичного жилья является возможность его использования сразу же после приобретения, так как здание уже введено в эксплуатацию.
Дом по военной ипотеке
Приобрести дом с помощью военной ипотеки возможно при соблюдении следующих условий:
• Дом приобретается вместе с земельным участком, на котором он расположен.
• Приобретение уже готового дома – законодательство РФ не предоставляет возможности использовать денежные накопления на самостоятельное строительство частного дома.
СПРАВКА. Как правило, процентная ставка по ипотеке в случае покупки частного дома намного выше, чем при покупке квартиры.
Как получить военную ипотеку – пошаговая инструкция
Прежде чем оформить военную ипотеку, необходимо стать участником НИС, а также получить соответствующую выслугу лет. Рассмотрим этапы приобретения жилья с помощью военной ипотеки.
Получение свидетельства участника НИС
Для оформления свидетельства участника необходимо предоставить соответствующий рапорт, который регистрируется в журнале учета служебных документов. Свидетельство участника НИС действует шесть месяцев с даты оформления.
Выбор банка и подача заявки на получение военной ипотеки
При обращении в банк клиент должен предоставить паспорт и свидетельство участника. Банк ознакомиться с документами и предоставит ответ в отношении ипотеки. Также банк может располагать списком аккредитованных застройщиков.
При выборе банка клиент должен обратить внимание на процентную ставку по ипотеке, сумму первоначального взноса, а также иные сопутствующие условия.
Оценка квартиры и документы для банка
В договоре об ипотеке в обязательном порядке должна быть указана оценочная стоимость приобретаемого жилья, как объекта залога. Получить заключение о стоимости недвижимости возможно у любого оценщика, имеющего свидетельство членства в СРО. Также необходимо согласовать данный выбор с представителями банка.
После этого банк предоставит список требуемых документов для оформления ипотеки, а клиент должен составить предварительный договор купли-продажи.
Как правило, необходимо собрать следующий пакет документов:
• Паспорт.
• Военный билет.
• Свидетельство участника НИС.
• Согласие супруга на покупку жилья.
• Брачный договор при наличии.
• Свидетельства о рождении детей.
• Предварительный договор купли-продажи.
Оформление военной ипотеки
Клиент должен заключить договор целевого жилищного займа с Росвоенипотекой, а после оформить ипотечный договор с банком. Также необходимо предоставить окончательный вариант договора купли-продажи недвижимости.
Проверка документов в Росвоенипотеке
При выполнении всех условий Росвоенипотека перечисляет денежные накопления на ранее открытый клиентом счёт, а также возвращает договор целевого жилищного займа.
Заключение договора купли-продажи и регистрация жилья в Росреестре
После сбора документов и заключения сделки купли-продажи, покупатель и продавец обращаются в Росреестр для предоставления документов и регистрации перехода прав собственности. В перечень документов входит:
• Договор купли-продажи.
• Ипотечный договор.
• Договор ЦЖЗ.
• Паспорт военнослужащего.
• Паспорт собственника недвижимости.
• Заявления каждой из сторон о переходе прав собственности.
Перевод денег продавцу жилья и передача документов в Росвоенипотеку
После перехода прав собственности необходимо оформить выписку из ЕГРН, которая затем предоставляется банку. После этого банк произведёт перевод денежных средств продавцу недвижимости. Также банк направит выписку из ЕГРН и документы, подтверждающие оформление ипотеки в Росвоенипотеку. На основании этих документов Росвоенипотека вносит ежемесячные платежи по кредиту.
Возможно ли погашение обычной ипотеки военной ипотекой
Военнослужащий имеет право погасить гражданскую ипотеку с помощью военной, но при условии того, что он является единственным заёмщиком при заключении гражданского договора ипотеки. Для оформления военной ипотеки необходимо обратиться в Росвоенипотеку.
Снятие обременения по военной ипотеке
Снять обременение перед Росвоенипотекой возможно в следующих случаях:
• Получить выслугу лет продолжительностью в 20 и более лет.
• Перечислить ранее выданную денежную сумму ЦЖЗ обратно Росвоенипотеке.
Также необходимо снять обременение перед банком, который выдал кредитные средства. Для этого необходимо предоставить в банк заявление о досрочном погашении ипотеки, внести требуемую сумму, а после получить документ, подтверждающий досрочное погашение. Этот документ нужно предоставить в Росреестр.
Можно ли обналичить средства с военной ипотеки
Статья №10 Федерального закона №117-ФЗ РФ устанавливает возникновение права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника:
Общая продолжительность военной службы, в том числе в льготном исчислении, двадцать лет и более.
Увольнение военнослужащего, общая продолжительность военной службы которого составляет десять лет и более:
• По достижении предельного возраста пребывания на военной службе.
• По состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе.
• В связи с организационно-штатными мероприятиями.
• По семейным обстоятельствам, предусмотренным законодательством Российской Федерации о воинской обязанности и военной службе.
Исключение участника накопительно-ипотечной системы из списков личного состава воинской части в связи с его гибелью или смертью, признанием его в установленном законом порядке безвестно отсутствующим или объявлением его умершим.
Увольнение военнослужащего по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией не годным к военной службе.
Таким образом, военнослужащий или его родственники имеют право получить наличные средства, которые являются накоплениями НИС.
Дата публикации
комментарии